2026年5月19日下昼，上海金融法制研究会在华山路1226号兴华宾馆四楼钻石厅举办教你识别与瞩目金融“黑灰产”金融法制讲坛。

教你识别与瞩目金融“黑灰产”金融法制讲坛

本次金融法制讲坛是第25届上海市社会科学进步行径周相貌。讲坛聚焦2026年金融限制“黑灰产”参加“长效管理”新阶段的主题，针对现时金融“黑灰产”管理场所胶著，压降态势严峻，金融企业在“黑灰产”管理使命中担负的法治职守及濒临的逆境等法管表面和现实问题。刑事追责已成为中枢惩责技能，打击重心聚焦背债中介、房产评估作秀、诈骗性贷款中介三条产业链，全链条追责覆盖告贷东谈主、中介、评估机构等通盘干系主体；合规忖度是各参与方的惟一世涯底线，任何荣幸试探红线的步履齐将濒临严厉法律成果；行业将迎来合规洗牌，合规中介、捏牌金融机构将成为阛阓主流，合规与诚信将成为金融限制可捏续发展的中枢复旧。

本次金融法制讲坛由上海金融法制研究会副会长白桦主捏。邀请上海市虹口区东谈主民梭巡院第七梭巡部副主任马玮蔚围绕讲坛主题作东旨宣讲。上海金融法制研究会会员单元、梭巡院、公安局和社会公众代表参加讲坛。

马玮蔚从国度、机构、个东谈主三个层面，叙述了金融黑灰产的危害已对国度金融安全组成严重威迫，必须严打金融黑灰产。先容了现时金融黑灰产公司化包装、产业化运作、AI化作秀、软暴力施压、跨区域流窜的五大新特征。对四大典型新样态的套路、手法、案例进行全拆解。

马玮蔚指出最常见的反催收、代理退保、征信竖立三种方式，百分之百齐是骗局，齐顺带把客户身份证、银行卡、手机号沿途倒卖。寰宇首例以“敲诈打单罪”公诉案件判决的“代理退保”黑灰产案，即是此类典型案例。

金融黑灰产直斗殴犯刑法的骗取、敲诈打单、伪造公文/证件、贷款骗取、洗钱等明确为非法孽为。危害最大、链条最长的黑白法贷款中介：包装贷（良友作秀）、AB贷（最坑亲一又）、过桥垫资+行恶放贷。此类步履时时涉嫌组成行恶忖度罪或高利转贷罪。

最泛滥、最粉饰的行恶代理维权/反催收，齐披着“正当”外套扩充骗取。诱东谈主“外套”、演叨“快乐”、骗取“内容”，这“三张皮”是其中枢套路。一句话识别：但凡宣称“能帮你免债、删过时、全额退保”的，全是黑灰产骗局。

最恶劣、最有组织的是功绩背债东谈主骗局。是一种挑升骗取银行大额资金、将受害者推向平川的恶性有组织非法。黑灰产团伙以“高额报酬”为钓饵，扩充完满非法链条。要道判断准则：只有遭遇“毋庸还钱、给你平允、帮你贷款”的宣传，100%是功绩背债骗局。

保障限制退保/理赔骗局，则是理赔的重灾地。保障限制的黑灰产呈现显然的团伙化、专科化趋势。各样新式骗取技能屡见不鲜，已成为行业资金安全与理赔做事的主要威迫。一是退保骗佣，套利变现；二是演叨理赔，指点投保；三是东谈主伤黄牛，车险骗保。

马玮蔚暗示，要精确适用根据章程，行刑联贯刑法例制；坚捏用足用好刑法，全链条打击的王法中枢态度；膨胀理会注解合理适用，全链条评价追责；对共同非法从严认定，滚球app(中国)官网下载堵截罪名兜底阻断。

金融黑灰产链条中，常见的商酌步履可能组成敲诈打单罪、骗取罪、贷款骗取罪、骗取贷款罪、伪造类非法、侵略公民个东谈主信息罪、行恶期骗信息麇集非法行径罪等7类中枢罪名。

针对问题，马玮蔚建议从监管端、金融机构端、互联网平台端、王法端四方系悉数同管理金融黑灰产的决议。强调加强抵破钞者的传教，从源流减少上圈套；落实不先交钱、不授权信息、不信里面渠谈的“三不原则”；通过正规渠谈向金融监管部门投诉，或通过团结、诉讼等法律路线措置纠纷维权。

金融灰产游走在法律旯旮，名义看似“正当”，实则为黑产提供支捏。提供引流、器具、信息等步履，若通谋则组成共犯。建议坚捏“打黑”与“堵灰”并重，扩充全链条打击。执意割断非法凹凸游商酌，赶走金融限制非法非法的繁殖延迟管理原则。

马玮蔚暗示，将来金融黑灰产管理的趋势：一是AI反制AI；二是行业联防机制；三是行刑深度交融；四是常态化高压管理。从“畅通式”专项打击向“机制化”常态化管理转型，保捏高压震慑态势，已毕“露头就打”。共同迤逦金融安全，共建融合金融生态。

本次金融法制讲坛，梭巡官为与会东谈主员奉献了一堂主题凸起、内容丰富、现实真理强的金融法制常识和法律法例课。与会东谈主员对上海金融法制研究会举办的这次金融法制讲坛进展出了浓厚兴致。宣讲轨则时，在现场参加行径的上海金融法制研究会会员单元、社会公众和市民代表纷繁暗示：听了今天梭巡官的宣讲获益匪浅。讲座合资典型案例，长远揭示了金融“黑灰产”以极具迷惑性的话术为幌子，精确对准有贷款需求、债务过时、理赔诉求的群体。分析拆解了金融“黑灰产”的作案套路与粉饰技能，进步了干系法律法例与实务应酬要点，为社会公众提供了兼具专科性与实操性的风险瞩目指引。

将来，上海金融法制研究会将不绝证实名家聚集、东谈主才荟萃上风，尽心打造高端学术品牌行径。聚焦科普行径周主题、学术前沿、社会热门等开展学术疏通、决策接头和表面宣讲，做事上海经济社会高质料发展。坚捏“多元呈现、市民分享”的理念滚球app(中国)官网下载，麇集金融、王法各方资源，紧扣瞩目金融风险主基调，针对社会公繁密元化金融法治科普需求，开展多渠谈、多相貌的金融法制科普宣传行径，为上海社会公众和庞杂市民提供多元化的切合试验、丰富多彩、轨范灵验的金融法制大餐。